規制対象の金融機関がデジタル資産の導入を促進する方法

Pulisher : Cloud Technology Center
Description : デジタルアセットとブロックチェーンの最新技術についての紹介セッション

はじめに

個人的にブロックチェーン投資、関連ETF、NFT、Web3技術に興味があり、このセッションに参加しました。ブロックチェーンとデジタル資産の最新の技術動向と革新について深い理解を得ることができると確信しています。 また、デジタル資産に関連する金融規制の現状と変化を理解し、今後のブロックチェーン関連ソリューションの設計に結びつけることができると思い、セッションを聴講しました。

デジタルアセット導入の流れ

2012-2020年までの動向
・この初期段階では、金融業界はデジタルアセットや ブロックチェーン技術について学び、実証し始めたばかりでした。ブロックチェーン、分散型台帳、コンセンサスアルゴリズム、暗号化方式などの理解が進んでいました。
2020-2023年のデジタルアセット導入が飛躍
・制御不能な領域に数億単位の資金が集中したため、規制当局はデジタル資産を明確な規制のガードレール内に引き込もうとしました。金融機関のデジタルアセットの導入が増加し、関連ソリューションが成長し、多くの機関が暗号通貨を取引するためのプラットフォームを構築しました。
JPモルガン、モルガン・スタンレー、ゴールドマン・サックスなどの主要金融機関が暗号通貨製品を発売し、デジタルアセットの導入に重要な動きを見せました。
2023+ ETF＆決済手段＆暗号資産トークン化＆ステーブルコイン
・Blackrockが23年6月に発売したビットコインETFを皮切りに、暗号通貨のETFが複数発売されました。SECは最近12のETFを検討しています。
私たちは、暗号通貨のインフラや専門的なライセンスに投資することなく、暗号通貨やETFを購入するだけで、この業界に参加することになります。
現在、ステーブルコインもデジタルアセットの主要なユースケースとして浮上しています。

デジタルアセット導入チャレンジ

データセキュリティ：トランザクションの暗号化、ウォレットのセキュリティ、スマートコントラクトの安定性などを含みます。
スケーラビリティ：ブロックチェーンネットワークが処理できるトランザクションの量と速度は、金融業界での導入にとって重要な要素です。
コンプライアンス：規制は、特に金融業界において重要です。デジタル資産取引では、KYC（Know Your Customer）およびAML（Anti-Money Laundering）規制を遵守する必要があります。
インフラと統合：既存の金融システムとの統合と新しいデジタルアセットインフラストラクチャの構築は、API接続、データ同期、バックエンドシステムの統合などを含む重要な課題です。

課題に対する解決策

高速トランザクション処理/ガス管理/データ保護
– 金融業界は毎秒数千、数万件のトランザクション処理と数秒以内の応答を要求します。
– ガスは取引手数料です。手数料の変動性管理と予算管理が必要です。
– 公開されたブロックチェーン帳簿から主要なデータを保護しながら、機密性の高い取引情報を公開しない方法が必要です。
– 解決策：レイヤー 2とアプリチェーンが登場しました。レイヤー1（イーサリアムなど）の上にアプリケーションが構築され、効率が向上しました。
KYCとAMLコンプライアンス
– 匿名性を提供する技術と金融規制のバランスを取る必要がありました。
– 解決策：ブロックチェーン取引とウォレットに対してリスクスコアを課し、オフチェーンの身元情報とオンチェーンのデータを組み合わせるソリューションを適用しました。
複数のブロックチェーン間の相互運用性
– 様々なブロックチェーン間の情報転送を可能にするソリューションが必要です。
– 解決策：レイヤー0プロトコルが用意され、異なるブロックチェーンが互換性を持つように橋渡しすることができます。
もちろん、規制の中で上記の課題を解決するソリューションを構成し、運用することは容易ではありません。

AWSとブロックチェーン

• AWSはブロックチェーン技術をサポートします。AWS Managed Blockchainは、ユーザーがブロックチェーンネットワークを簡単に構築・管理できるようにするサービスです。
• ブロックチェーンフレームワーク（ハイパーレジャーファブリックやイーサリアム）の設定、管理、メンテナンスを簡素化します。
• ブロックチェーンデータの保存と処理、ブロックチェーンネットワークとの相互作用、スマートコントラクトの開発と展開などをサポートします。
• AMB Queryは、アプリケーションからオンチェーン履歴またはリアルタイムのデータを照会することができます。
• バージニアリージョンで可能なPolygonブロックチェーンとの統合は、より多くのユーザーと企業がPolygonブロックチェーンと相互作用して活用できるように支援します。

フィデリティ投信 お客様事例

セッションを終えて

今回の講演では、デジタルアセットの導入、技術的な課題、規制環境の変化や金融業界の対応について、全体的な説明を聞くことができました。
デジタルアセット導入に伴う課題や解決策について、金融やブロックチェーンのドメイン知識が不足しているため、具体的な見解を述べることができませんでした。
やはりAWSもブロックチェーンの導入と統合を簡素化し、さまざまな産業分野でブロックチェーンベースのソリューションの開発と導入を支援していることを、お客様の事例から確認することができました。